银行数字化转型进入精细化决策和管理新阶段
日期：2020-01-07 来源：未知
“如果说三、四年前，区域性银行对于科技的需求还停留在系统升级、改造层面，那么近一两年，银行如何利用数据进行精细化决策、精细化管理成为了新的研究方向。”金融壹账通联席总经理邱寒在第四届中国新金融高峰论坛上指出当前金融科技发展已经进入“深水区”了。
近日，由瞭望智库、财经国家周刊主办，亿欧战略支持的第四届中国新金融高峰论坛成功举办。在此次论坛上，主办方公布了“十三五”金融行业示范案例的评选名单，其中金融壹账通凭借行业领先的技术以及丰富的实践成果，入选首批示范案例。共同入选的还有蚂蚁金服、北京北斗国星数据等。该名单由瞭望智库、《财经国家周刊》经过严格调查审核，在众多企业中遴选出“十三五”期间“金融支持实体经济”“数字普惠金融”等10个示范案例，以期引导行业更好更快发展，助力我国金融业开放和变革。
据悉，入选企业之一金融壹账通已于11月13日向美国证券交易委员会 (SEC)首次公开递交了招股说明书，开启了赴美上市进程。会上，金融壹账通联席总经理邱寒在演讲中表示，近年来，随着金融科技的不断发展，银行产生了转型升级的需求。而对于区域性银行而言，由于资金、人才等限制，难以发展自身的金融科技能力。而金融壹账通成立之初，就是为了将自身的技术研发能力结合丰富的行业经验，开放给区域性银行，使其更好的应对金融科技发展带来的巨大冲击。
随着银行数字化转型需求日渐迫切，金融壹账通响应市场需求，在今年8月正式向行业推出了数字银行暨数据治理解决方案，是我国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。该方案是通过三层核心打造银行数字化体系。
在解决方案的最底层是基础数据层，基于业界最前沿的大数据技术架构底层数据平台，搭建标准管理检索、元数据管理、数据质量监控、数据安全管理、治理监控分析、数据接入报送六大模块，为应用层的运用提供数据基础。当下银行面临的数据问题还包括：缺失统一的数据管理标准、数据资产和数据关系不清楚、数据质量差监控难、敏感数据分散泄露风险高、运算速度慢分析效率低和数据接入慢报送不及时等。所以，在基础数据层，银行需要构建统一的大数据平台和完善的数据治理体系。
在第二层——业务应用层，可帮助银行深入渠道、营销、产品、风控、运营等各个场景，对全流程业务进行数字化重塑，进行全面的数字化采集、归拢、分析和应用，打造出强大的中台体系，以更小的运营成本获取更高的利润。以营销获客流程为例，以往的客户信息收集存在大量手工工作，容易造成信息流失，流程断档。而经过金融壹账通数字化再造之后，从生成实时客户画像，到智能营销推荐引擎推荐产品，再到多渠道触达，最后全渠道交互实时数字化分析结果，形成了闭环管理，大幅提升了营销效率和准确性。而在风控流程，数字化更显奇效，以前大量工作需在线下完成，耗时耗力还不能保证效果，金融壹账通通过在线申请、智能认证、智能风控引擎等环节，可以将贷款发放的时效提升至几分钟，并大幅降低不良率。
在最顶层——经营决策层，则需要针对不同经营管理场景，建立基于数据的分析决策体系。金融壹账通提供的智慧经营分析平台，通过对数据的处理加工，将业务形成可视化引擎，再通过智能分析，让管理层能够协同追踪，让业务情况看得见、可分析、能追踪。如贷款业务管理驾驶舱，能一站式查看业务全局，并能通过智能预警及时关注到业务异常;又如数据搜索工具，通过自然语言搜索即可获得数据，帮助用户一键洞见业务细节。这些功能极大地便利了管理人员了解一线业务，最大程度上避免“拍脑袋”作决策，让他们对下一步业务方向的判断更加精准。
金融壹账通人工智能技术在赋能银行数字化转型的同时，有效推动普惠金融发展。今年八月，国家新一代人工智能开放创新平台正式出炉，中国平安集团作为唯一一个金融机构获批建设国家新一代人工智能开放创新平台(普惠金融)，金融壹账通将是这个国家级开放平台的主要参与者。金融壹账通将以人工智能重大需求为牵引，通过金融数据中心、管控中心和服务平台三位一体的配置，实现金融服务的智能化、个性化、定制化，有助于解决当前经济和金融业务转型中重点和难点，如中小企融资难题、零售贷款欺诈风险等问题。